अपनी पेंशन बचत को 'मुद्रास्फीति प्रमाण' कैसे करें और 'क्रय शक्ति के क्षरण' से कैसे बचें

मुद्रास्फीति अब 5.4 प्रतिशत पर है, जो 1992 के बाद से इसका उच्चतम स्तर है, यह अनिवार्य है कि ब्रिटेन के लोग अपनी बचत को बचाए रखने का एक तरीका खोजें। उच्च मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान लोगों को सेवानिवृत्ति में अपनी आय को दूर करने में मुश्किल हो सकती है।



पेंशन कंसल्टिंग एंड सर्विसेज फर्म बक के प्रिंसिपल इयान बर्न्स ने पेंशनभोगियों और वृद्ध लोगों के लिए मुद्रास्फीति के संभावित प्रभावों और परिणामों पर चर्चा की।

उन्होंने कहा: 'मुद्रास्फीति का प्रमुख जोखिम सेवानिवृत्ति पर आपके अंतिम पॉट की क्रय शक्ति का क्षरण है और संभावित रूप से सेवानिवृत्ति के माध्यम से निरंतर क्षरण है।

'यह आपकी सेवानिवृत्ति आय की राशि नहीं है जो मायने रखती है, लेकिन आप इसके साथ क्या खरीद सकते हैं। इसलिए एक परिभाषित योगदान सदस्य के लिए यह सोचना बेहद जरूरी है कि मुद्रास्फीति के प्रभाव से अपने बर्तन की क्रय शक्ति को कैसे बचाया जाए।

'व्यक्तियों को अक्सर उनकी खर्च करने की शक्ति पर महीने-दर-महीने मूल्य वृद्धि के प्रभाव पर ध्यान नहीं दिया जाएगा, लेकिन उनकी बचत पर उनके द्वारा किए गए रिटर्न के ऊपर लगातार मुद्रास्फीति का व्यापक प्रभाव हो सकता है।



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ब्रिटेन के लोगों से आग्रह किया गया है कि वे अपनी बचत का मुद्रास्फीति प्रमाण दें (छवि: गेट्टी)

'नकद रिटर्न कई वर्षों से निम्न स्तरों पर टिका हुआ है और हाल के दिनों में भौतिक रूप से आगे नहीं बढ़ा है, भले ही मुद्रास्फीति दशकों में नहीं देखी गई स्तरों पर उछली है।'

श्री बर्न्स ने समझाया कि अतीत में, उच्च मुद्रास्फीति के जोखिमों के बारे में आत्मसंतुष्ट होना आसान था, लेकिन उनका मानना ​​​​है कि ऊर्जा की कीमतों में पर्याप्त वृद्धि से मुद्रास्फीति के मुद्दे 2022 में एजेंडा के शीर्ष पर वापस आ जाएंगे।

उन्होंने कहा कि परिभाषित लाभ पेंशन योजनाओं के लिए नियोक्ता मुद्रास्फीति के जोखिम के साथ-साथ ब्याज दरों और लंबी उम्र के जोखिमों को भी वहन करता है।



हालांकि, जिन पेंशनभोगियों ने लाभ पेंशन को परिभाषित किया है, वे मुद्रास्फीति के संबंध में पूरी तरह से बाहर नहीं हैं।

उनके लाभों का अनुपात अक्सर मुद्रास्फीति के साथ एक कैप तक अनुक्रमित किया जाता है जो कि 2.5 प्रतिशत जितना कम हो सकता है। वर्तमान मुद्रास्फीति आम तौर पर इन कैप से ऊपर है जिसका अर्थ है कि उनकी पेंशन आय से क्रय शक्ति को कम किया जा सकता है।

श्री बर्न्स ने उच्च मुद्रास्फीति के समय सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वालों के लिए कुछ व्यावहारिक सलाह भी दी।

उन्होंने कहा: 'आपके रिटायरमेंट पॉट को प्रभावित करने वाले दो बड़े कारक हैं कि आप पॉट में कितना डालते हैं और आप पॉट में कैसे निवेश करते हैं। दोनों आपके निवेश के समय के क्षितिज और आपकी भविष्य की आय की जरूरतों को समझने से प्रेरित होंगे।



'पेंशन फंड बचत में मुद्रास्फीति का मुकाबला करते समय वेतन का प्रतिशत योगदान देना महत्वपूर्ण है। आपका पेंशन योगदान तब वेतन वृद्धि के अनुरूप बढ़ेगा जो आपके करियर के पूरे पाठ्यक्रम में मुद्रास्फीति से अधिक होने की संभावना है।

राज्य पेंशन क्या है

राज्य पेंशन क्या है? (छवि: एक्सप्रेस)

'इसके अलावा, वार्षिक वेतन वृद्धि प्राप्त करने के बिंदु पर आपके योगदान को बढ़ाने से सेवानिवृत्ति के लिए बचत अधिक सुखद हो जाएगी क्योंकि आपकी दिन-प्रतिदिन खर्च करने की शक्ति पर तत्काल प्रभाव कम महसूस होगा।'

लोगों के लिए अपनी बचत का मुद्रास्फीति प्रमाण देना महत्वपूर्ण है, और श्री बर्न्स ने समझाया कि यह कैसे किया जा सकता है।

उन्होंने कहा: 'प्रेमी निवेशकों के पास अक्सर मुद्रास्फीति के प्रभाव से बचाव के लिए पहले से ही एक योजना होगी, भले ही मुख्य चालक अपने नियोक्ता की पेंशन योजना द्वारा पेश किए गए निवेश फंड का विकल्प हो।

'ये व्यक्ति आम तौर पर लंबी अवधि की पेंशन योजनाओं या आईएसए बचत को संपत्ति के विविध पोर्टफोलियो में रखते हैं जिसका उद्देश्य मुद्रास्फीति से ऊपर वास्तविक रिटर्न प्रदान करना है। फंड विकल्पों में इक्विटी, संपत्ति या बुनियादी ढांचे की संपत्ति में निवेश शामिल होगा।

'व्यापार-बंद नुकसान और अल्पकालिक बाजार में अस्थिरता के बढ़ते जोखिम को स्वीकार कर रहा है, इसलिए निवेशक समय क्षितिज एक महत्वपूर्ण कारक बना हुआ है।

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बचत करने की चाहत रखने वालों के लिए महंगाई एक बड़ी चुनौती है (छवि: गेट्टी)

'उन लोगों के लिए जो लंबी अवधि के लिए निवेश करने की क्षमता रखते हैं - 10 साल और उससे अधिक, इक्विटी को आम तौर पर एक प्राकृतिक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में देखा जाता है जिसमें मुद्रास्फीति से ऊपर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए निवेश करना होता है।'

श्री बर्न्स ने समझाया कि एक बड़ी एकमुश्त के बजाय हर महीने एक नियमित राशि का निवेश करने से इक्विटी निवेश की बढ़ी हुई अस्थिरता को दूर करने में मदद मिल सकती है।

उन्होंने सुझाव दिया कि इक्विटी द्वारा प्रदान किया गया लाभांश भी आकर्षक हो सकता है और मुद्रास्फीति के अनुरूप बढ़ना चाहिए। लाभांश प्रतिफल वर्तमान में FTSE 100 पर लगभग 3.2 प्रतिशत है।

श्री बर्न्स ने निष्कर्ष निकाला: 'अन्य फंड जो वास्तविक संपत्ति रखते हैं, जैसे कि संपत्ति और बुनियादी ढांचा, जो मुद्रास्फीति से जुड़ी संविदात्मक आय प्रदान करते हैं, मुद्रास्फीति से निपटने और इक्विटी से विविधीकरण प्रदान करने के लिए भी उपयोगी हो सकते हैं।

'उन लोगों के लिए जो सेवानिवृत्ति के करीब हैं जो एक वार्षिकी की निश्चितता चाहते हैं (अब अल्पसंख्यक, अधिकांश लोग सेवानिवृत्ति के लिए एक लचीला दृष्टिकोण लेते हैं), मुद्रास्फीति से जुड़ी वार्षिकी चुनने से सेवानिवृत्ति में आय के वास्तविक मूल्य की रक्षा करने में मदद मिलेगी।'